貸款一點靈: 信用貸款辦理條件和基本概念

關於信用貸款，相信很多人都充滿了許多疑問

包括了怎麼辦理？？額度？？利率？？銀行選擇等…

因此這邊貸款V怪客就先簡單進行下列說明

向各位分析有關信用貸款相關基本問題

什麼是信用貸款?

信用貸款又稱為無擔保性放款，

簡單來說就是你並沒有提供任何具有現金價值的物品

(如房子、車子、土地等)作為設定（抵押），

因此相對的利率因為風險因素也會比有擔保放款高！

信用貸款顧名思義當然是先看信用狀況，

一般來說銀行看信用往來狀況除了會參考本行的行內的往來外，

最主要還是會依據聯合徵信中心的聯徵報告為主

（因此要如何提高本身信用評分，可參考這篇文章）

再來就是看工作證明和基本財力證明文件，

銀行基本上能接受大多為勞保、薪資轉帳存摺、扣繳憑單等，

但各家銀行能接受的財力證明文件也不盡相同，

如果沒有上述文件，不同銀行也還是有能接受的不同文件!!

信用貸款名目琳瑯滿目，包括優質信貸、一般信貸、代償型信貸、回複型信貸、卡友貸或其他簡易型信貸等

而自己到底適合哪項貸款，這部分基本上只要經過評估就能清楚給予答案!!

信用貸款辦理條件:

一般來說工作年資須滿半年，有公司勞保、薪轉最佳，如果有信用卡往來會更佳，往來半年以上更好，但也有工作滿３個月就可辦理，也有加計前職滿一年就可辦理的信用貸款。

因為各家銀行規定不同，建議可多問多了解!!

辦信用貸款哪一家銀行過件率比較高？？

基本上這個問題，我相信任何專業貸款經理人都無法準確告知哪一家銀行過件率比較高!!

原則上只要符合銀行進件門檻的過件率都很高!!

換言之，這部分必須要清楚了解工作、收入及負債等相關條件才能進行評估!!

如果沒信用卡往來也沒有任何負債，那就要看你能提供真的財力證明文件和你薪資、公司等來進行分析

辦信用貸款一次可以貸多少？？

一般來說是銀行放款額度大約落於月收入8~14倍來貸放，

但這部分主要會參考你本身名下是否有負債，以及你本身工作條件、公司規模、信用狀況等因素。

不管如何都不會超過名下總負債22倍限制!!

至於多久才能貸款，其實銀行當然會介意所謂近期增貸(一般來說銀行都看半年以內居多，有銀行則會看一年以內)，當然也有銀行沒這麼介意近期增貸，但只要不是短期內信用過度擴張，

基本上並沒有很強硬規定多久才能貸款!!

可以說貸款是一門滿專業的領域，以至於一般人對它是又愛又怕，
但由於很多人欠缺貸款知識，在需要資金調度時轉而向地下錢莊、當鋪等民間借貸機構，
以至於被龐大的利息滾利息壓垮，產生信用不良，人生就此毀於一旦。
現在有很多正規的債務整合、貸款免費評估公司專門替一般民眾服務，
他們和許多銀行、金融機構、代書合作，它們的經驗知道如何協助你,告訴你銀行人員不會說的秘密,
另外可以協助你執行債務整合、快速評估貸款，
即使你有信用不良狀況或是信用瑕疵，一樣可以請這樣的單位協助您處理喔。
而透過這樣專業的單位替你和銀行洽談，常常也會帶來不錯的貸款條件喔~~
所以建議大家多多使用這樣免費的貸款評估資源。
已經是信用瑕疵如何貸款或是信用不良的身分怎麼辦???恭喜你現在看到這篇文章你將會減少摸索時間
以下貸款加油站就整理幾間目前較具規模且知名的貸款評估公司：

1. 潮霖資產
專業的資產管理顧問公司，主要業務協助債務人和債權主作溝通協調，
一對一的服務品質幫助信用不良債務人得到最佳還款條件減輕債務壓力，
這間公司和非常多大銀行合作，中間流程透明化，有需要貸款試算的話可以找它們做免費房貸試算、汽車貸款試算。
點此免費諮詢

2. 速配貸
速配貸是國內一間金融公司，在理財、理債服務發展已滿多年了，
專門協助信用不良、信用瑕疵客戶做債務整合或成功協助申貸，
在業界累積不錯的口碑。
速配貸公司相當積極蒐集各家銀行第一手優惠貸款資訊，
信用瑕疵客戶找一間銀行可能容易被拒絕，
但找速配貸這樣專門的理債公司等於同時接洽到數間銀行的資源，
同時也會提高過件率，是不是相當不錯呢。
立即點連結免費諮詢速配貸

3.OK忠訓國際
ＯＫ忠訓國際用心的長期經營金融服務團隊，
在專業領域大幅提升知名度，
平均四位以上專業人員服務一位客戶，
包含客服、諮詢師、規劃師、債管師等，
用心做到專業分工、專人專責的目標，
給客戶細心而有保障的服務內容，使客戶獲得財務、人生自由，
並在專業合約委託書的保障下，讓客戶安心無後顧之憂。
有正當工作，有貸款或整合負債需求者或是信用不良、信用瑕疵都可以讓OK忠訓國際來協助你(傳送門在這)

辦信用貸款一定要有信用卡嗎？？

沒有一定需要，只是有許多銀行是用信用卡往來，來評估加分，

沒有信用卡使用往來者，就得用薪轉的往來或公司記錄來加分。

辦信用貸款時間要多久？？

一般來說行員收到資料到撥款３~５個工作天!!（因不同銀行會有不同的規定）

但如果要配多家的話(也就所謂超貸或多撥)，那可能大約需要１～２週的工作天!!

辦信用貸款要準備哪些資料？？

個人信用貸款

一般公司或上市櫃員工貸款所需資料

1.身分證正反面影本

2.健保卡或駕照正反面影本

3.勞保卡或勞保異動明細(到勞保局申請即可)

4.薪轉存褶封面＋內頁近半年

5.扣繳憑單(向公司會計所取)或所得清單(各地國稅局申請)

6.其他等有利文件(視不同工作類別)

以實際溝通之機構要求為主，以上只是提供參考之用。

辦信用貸款哪家銀行利率比較低？？

利率區間約２%～　１６%之間

(利率之高低，主要取決於公司規模大小、還款能力、職業屬性、負債狀況等)

一般來說，以利率來看的話，大致上說明如下：

公職人員＜千大排名公司員工或護士職＜職業軍人＜一般公司

當然這些部分仍考量到你負債狀況，通常貸款利率第一筆最低，之後會因為風險等因素考量而逐漸提高。（關於銀行如何決定貸款利率請參閱此篇）

舉例來說關於月收入五萬的薪資，能貸款多少？？

一般來說薪水５萬，最高可貸款２２倍額度　

　　　　　　　　　＝＝＞＞１１０萬~１４１萬

(會有１４１萬最主要因為少數銀行對於薪資５萬的認可依照本身內規計算可達６.４萬，當然再次強調這是少數銀行的認可)

但這部分如果透過一些操作，以薪資５萬來看，最高有機會超貸到４００萬!!

但如果從未貸款過的話，且又為小白，

一般來說只會核貸月收入６~８倍(公司規模若為百大、且年資夠久，則仍有機會核貸到１０—１５倍)

因此，如果小白要貸款，通常於資金不急迫情況下，都會建議先辦張信用卡往來，否則貸款金額不會高!!

你還可以再參考這幾篇文章:

2016年6月20日 星期一

信用貸款辦理條件和基本概念

2016年6月20日星期一